追加返済がすること
追加の元金は、翌月の利息が付く残高を減らします。 追加返済の効果は、減った利息から繰り上げ返済の手数料を引いた金額です。手数料を知らないまま減った利息だけを見ると、得が大きく見えます。約款の手数料を先に書いて、ローンのページの数字と比べてください。 ページに書いた例の金額は、銀行、カード会社、雇用主の見積ではありません。通知や契約の数字に替えて二度計算すると、どの欄が結果を変えるか確認できます。
お金の行き先
元利均等では、決まった支払いがすでにその月の利息を含みます。その上の金額が元金を減らします。
ローンのページは、追加のない同じローンと比べて減った利息を出します。
200万、年6%、5年で、毎月1万を追加すると、決まった支払いの上の1万が元金を減らします。翌月の利息は減った残高に付きます。ローンのページは、追加のない同じローンと比べて減った利息を出します。
追加の欄を0にして一度、毎月入れる金額を入れて一度、計算してください。利息合計の差がその追加の効果です。契約が追加分を元金ではなく手数料や利息に先に回すなら、ページの減った利息は実際より大きくなります。追加の欄を空にした結果と、毎月の追加を入れた結果を並べ、利息合計の差だけを見てください。契約が追加分を先に手数料へ回すなら、ページの減った利息は通帳より大きくなります。
いつ入れるか
同じ金額でも早い時期に入れる方が、後半に入れるより利息を減らします。その金額に利息が付く月が減るからです。
一度だけの金額と、毎月の金額は別です。毎月なら追加返済の欄を使ってください。
同じ10万でも、最初の年に入れる方が最後の年に入れるより利息を減らします。その金額に利息が付く月が減るからです。一度だけの金額と毎月の金額は別です。毎月なら追加返済の欄を使ってください。
ボーナスのように一度だけの金額を、毎月の追加欄に割り振らないでください。その月は別に書き、残りの期間の月々の支払いは計算し直します。毎月の欄は、契約が終わるまで同じ金額が続く前提です。年に一度のボーナスを、毎月の追加欄へ十二で割って入れないでください。その欄は、終了まで毎月同じ金額が続く前提です。一度だけの金額は、入れた月と残りの月額を別に計算します。
契約
早く返すと手数料がかかるローンがあります。計算はその手数料を知りません。
手数料が減った利息より大きいなら、追加は得ではありません。
繰り上げ返済の手数料が、減った利息より大きいなら追加は得ではありません。計算はその手数料を知りません。約款にあれば、減った利息から引いて判断してください。
手数料が残りの元金の何パーセントなら、割合のページで金額を先に出してください。その金額を減った利息から引いてから、追加を送るか決めてください。手数料を知らないまま減った利息だけを見ると、得が大きく見えます。手数料の割合が約款に書いてあれば、割合のページで金額にしてから、減った利息と比べてください。手数料の方が大きければ、追加で返すより、そのお金を金利の高い別の残高に回す方が残ります。約款の手数料の行を先に読んでから送ってください。
関連する計算
この数字は、ページにある式でやり直せる見積もりです。金融機関の見積、税額通知、給与明細、投資の勧誘ではありません。